28 февраля 2011 г.
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ОАО Банк «Аскольд» (г. Смоленск) на уровне «ВВВ-» (достаточная кредитоспособность, третий уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «ВВВ-» (достаточная кредитоспособность, третий уровень) был присвоен Банку 31.03.2010 года.
Открытое акционерное общество Банк «Аскольд» (банковская лицензия №2480, участник системы страхования вкладов) – небольшой по размеру активов региональный банк, расположенный в Смоленске. Помимо лицензии Банка России, ОАО Банк «Аскольд» обладает лицензиями ФСФР на осуществление брокерской и дилерской деятельности, а также лицензиями ФСБ РФ на распространение шифровальных (криптографических) средств; техническое обслуживание шифровальных (криптографических) средств; оказание услуг в области шифрования информации.
Банк был создан в 1993 году в форме товарищества с ограниченной ответственностью, а результате проведенного в 2000 году акционирования преобразован в открытое акционерное общество.
В 2006 году ОАО Банк «Аскольд» и ООО КБ «Смоленский банк» (индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А», высокая кредитоспособность, второй уровень) создали Банковскую группу «Смоленский Банк» - универсальную финансово-кредитную организацию, предлагающую широкий комплекс банковских продуктов и услуг различным категориям клиентов. Банковская группа «Смоленский Банк» является одним из крупнейших финансово-кредитных институтов Смоленской области. Головной компанией в Группе является ООО КБ «Смоленский банк».
Деятельность Банка не ограничивается Смоленским регионом (8 дополнительных офисов в Смоленске и области), с 2005 года функционирует Московский филиал. Тем не менее, региональный бизнес традиционно составляет основу деятельности ОАО Банк «Аскольд». Ключевая клиентура – население, а также региональные компании в секторах торговли, строительства, сельского хозяйства. Банк обслуживает более 18 тысяч счетов юридических и физических лиц.
У Банка 14 акционеров – юридических и физических лиц. Управляющему Московским филиалом ООО КБ «Смоленский банк» Павлу Шитову, возглавляющему Совет директоров ОАО Банк «Аскольд», принадлежит доля ~60% в его уставном капитале. Совокупной долей ~22% обладают члены Совета директоров - Сергей Быков, Владимир Меженов и Михаил Панкратов. 19 января 2011 года владельцы группы «Смоленский банк» объявили о намерении объединить входящие в группу банки кредитные организации под брендом Банка «Смоленский», однако сроки реализации проекта по объединению в настоящее время не определены. 24 января 2011года Советом директоров ОАО Банк «Аскольд» принято решение о созыве внеочередного собрания акционеров по вопросу преобразования в ООО Банк «Аскольд». Предполагается, что решение о преобразовании будет принято в марте 2011 года общим собранием акционеров.
Как и годом ранее, анализ финансовой отчетности Банка свидетельствует о позитивной динамике ключевых финансовых показателей. Структура баланса кредитной организации, традиционно, отражает задачи, на решение которых Банк ориентирован в рамках Группы. На межбанковские кредиты приходится ~50% активов (Банк – нетто-кредитор на межбанковском рынке, ~90% кредитных ресурсов предоставляется ООО КБ «Смоленский банк»). Доля кредитного портфеля на протяжении 2010 года не превышала 15% активов, кредитные ресурсы предоставляются индивидуальным предпринимателям, субъектам малого и среднего предпринимательства (~60% портфеля) и населению. Как по абсолютной, так и по относительной величине, составляющая просроченной задолженности оценивается как невысокая. Планы Банка предусматривают увеличение кредитной составляющей в активах, посредством участия Банка в различных программах частно-государственного партнерства на региональном уровне.
Ресурсная база Банка, традиционно, находится в высокой степени зависимости от лояльности его розничных клиентов: фондирование Банка на ~90% сформировано средствами физических лиц (разработана и внедрена широкая линейка вкладов, сопровождаемая программами лояльности, бонусными системами). Банк не планирует осуществлять значительную клиентскую переориентацию на ближайшую и среднесрочную перспективу.
В январе 2010 года был зарегистрирован дополнительный выпуск обыкновенных именных акций в сумме 120 млн. руб., однако увеличения уставного капитала в 2010 году не произошло. Генерируемая Банком прибыль капитализировалась, что привело к ~35%-му росту капитализации за период. На 01.02.2011 года капитализация Банка составила 274 млн. руб. Качество структуры капитала – с учетом доли уставного капитала в структуре собственных средств, а также доли основного капитала в собственных средствах - удовлетворительное.
Позиция ликвидности в настоящее время является стабильно-избыточной и поддерживается низкой концентрацией фондирования на средствах крупных кредиторов.
При формировании портфеля ценных бумаг Банк придерживается консервативной политики. Операции на фондовом рынке не существенны по объему, при этом осуществляются с ликвидными инструментами. Инструменты долгового рынка используются, прежде всего, для управления ликвидностью.
Уровень долговой нагрузки низкий. Прибыль Банка поддерживается хорошей процентной маржой и доходами от конверсионных операций.
«Рейтинговая оценка учитывает интеграцию бизнеса кредитной организации в Группу «Смоленский Банк», что обуславливает операционную, финансовую поддержку и возможность для ОАО Банк «Аскольд» опираться в работе на инфраструктуру, опыт и достижения Группы. В числе позитивных факторов отмечаются: длительная история и опыт банковской деятельности, низкий уровень потерь по клиентскому кредитному портфелю, хорошие темпы роста клиентского вкладного портфеля, свидетельствующие о лояльности вкладчиков к Банку, стабильные позиции ликвидности, хорошие показатели прибыльности, невысокий рыночный риск», - отмечает начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева.
По-прежнему, как важный элемент рейтинга кредитоспособности учитывается индивидуальный рейтинг головной компании Группы – ООО КБ «Смоленский Банк», присвоенный по методике НРА. Среди факторов, оказывающих давление на рейтинговую оценку, - ограниченная рыночная позиция, концентрация средств связанных сторон в активах (значительная доля межбанковских заимствований, предоставленных Головному банку Группы).
Благодаря консервативной и взвешенной политике Банк осуществляет бесперебойное и качественно обслуживание своих клиентов. Система управления рисками Банка учитывает его ориентацию на розничное направление в ресурсной базе и необходимость своевременного исполнения обязательств по депозитам вкладчиков - физических лиц.
Открытое акционерное общество Банк «Аскольд» является участником региональных и российских общественных и финансовых организаций, располагает отчётностью по МСФО.
