30 марта 2011 г.
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности ООО КБ «Алтайэнергобанк» (г. Горно-Алтайск) на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень), прогноз «позитивный».
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» (высокая кредитоспособность, третий уровень) был присвоен Банку 12.04.2010 г.
Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Алтайэнергобанк» (банковская лицензия №1975, участник системы страхования вкладов) был основан в Алтайском регионе в 1992 году.
В 2010 году Банком был привлечен миноритарный акционер – ЗАО «Ирвинг» (доля в капитале ~11%), другие собственники – 9 физических лиц. Основные участники - совладельцы строительного холдинга «Диамант» (владеет коммерческой недвижимостью в Москве и Санкт-Петербурге, ведет жилищное строительство в Московской области) Сергей Востриков и Алексей Мартынов (представляют Совет директоров Банка), а также Председатель Правления Андрей Спиваков.
В 2010 году Банк продолжил формирование мультиканальной сети продаж, состоящей из 17 точек в Москве (где действует филиал), Горно-Алтайске, Санкт-Петербурге, Самаре и Оренбурге. Стратегия развития региональной сети на 2011 год предусматривает открытие офисов в Краснодаре, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде.
В Банке обслуживается порядка 80 тысяч счетов юридических и физических лиц. Вклады физических лиц – традиционно, основа ресурсной базы Банка. Порядка ~90% вкладного портфеля представлено депозитами до 700 тыс.руб., что позволяет Банку предлагать по таким продуктам процентную ставку, превышающую уровень инфляции, обеспечив ~70%-ный прирост средств физических лиц. На долю срочных депозитов приходится ~93% клиентского привлечения. Риск зависимости фондирования от лояльности розничных клиентов Банка ограничивается высоким уровнем покрытия (~90%) вкладного портфеля требованиями АСВ, что позволяет говорить о низкой вероятности единовременного, ажиотажного оттока вкладов. Тем не менее, планы Банка включают поэтапное снижение составляющей средств физлиц в обязательствах (с ~80% на 01.03.2011 до ~60% до конца года). Диверсификация ресурсной базы обеспечивается, в частности, увеличением доли рыночных заимствований (организация второго вексельного и первого облигационного займа). Дополнительно, Банк провел несколько сделок по рефинансированию портфелей автокредитов, рассматривая такой инструмент как один из рыночных способов привлечения ресурсов.
Драйвером роста кредитного портфеля (~40% - займы юридическим и ~60% физическим лицам, рост кредитного портфеля на ~90% за период) стали операции автокредитования (~45% клиентского кредитного портфеля). Банк – участник Государственной программы субсидирования на рынке автокредитов. В течение 2010 года Банк переносит акцент с высокорискованного кэш-кредитования в направлении целевых форм потребкредитования: развивается целевое потребительское кредитование (~15% портфеля), ипотека. В качестве заемщиков-юридических лиц выступают партнеры Банка - автодилеры, ритейлеры, мебельные, торговые предприятия, строительные компании. Как существенный позитивный фактор Агентство отмечает понижательную динамику показателей, отражающих отношение 20 крупнейших групп заемщиков к кредитному портфелю (с ~20% до ~12% год к году) и к собственным средствам (с ~300% до ~120% год к году). Просроченная задолженность находится на низком уровне (менее ~2% кредитного портфеля). Качество кредитного портфеля поддерживается уровнем принятого в залог обеспечения. В виде межбанковских кредитов традиционно размещается небольшой объем средств; Банк является нетто-кредитором на рынке МБК.
Собственные средства на 01.03.2011 ~900 млн.руб. В соответствии со Стратегией, собственники на протяжении года обеспечивали постоянное увеличение капитализации – как за счет уставного капитала, так и за счет привлечения субординированных займов. Тем не менее, продемонстрированный рост активов оказал заметное давление на капитал; показатель достаточности регулятивного капитала на 01.03.2010 года на уровне 10,8% оценивается как низкий. В течение 2011 года, дополнительно, будут проводиться мероприятия по увеличению показателя достаточности капитала – за счет привлечения портфельного инвестора, капитализации прибыли, ежемесячного рефинансирования части розничного портфеля. Дальнейшая стратегия предусматривает привлечение институционального инвестора для сохранения темпов роста бизнеса.
Ликвидность Банка поддерживается низкой концентрацией фондирования на отдельных кредиторах, срочной структурой ресурсной базы и качественным портфелем ценных бумаг, состоящим из ОФЗ и эмитентов ломбардного списка. Объем операций с иностранной валютой небольшой. Рыночные риски, свойственные Банку, незначительные.
Прибыльность Банка в 2010 году опережала показатели сопоставимых по масштабам бизнеса кредитных организаций. Показатель доходности на средние активы по итогам года составил ~23%, благодаря чистой процентной марже по высокодоходным кредитным продуктам.
«Позитивный прогноз обусловлен укрепившейся рыночной позицией Банка, отражающей успехи менеджмента в пошаговой реализации стратегии развития и взвешенную финансовую политику, поддержку со стороны собственников. Агентство учитывает комфортный запас ликвидности, доказанную на практике способность Банка поддерживать приемлемое качество активов на фоне их заметного роста, достигнутый уровень текущих доходов, низкую подверженность рыночным рискам. Прогноз может быть реализован по факту дальнейшего увеличения объемов бизнеса, капитализации и, как следствие, достаточности собственных средств, при условии поддержания качества активов», - отмечает начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева.
Помимо значений показателя достаточности собственных средств, рейтинговая оценка сдерживается потенциальными розничными рисками по обеим сторонам баланса, обусловленными стратегической направленностью бизнеса Банка, а также невысоким значением показателя, отражающего отношение сформированных резервов к сумме просроченной задолженности. В числе факторов, оказывающих позитивное влияние на рейтинговую оценку, по-прежнему отмечаются присущий Банку высокий уровень IТ-поддержки бизнес-решений, профессионализм управленческой команды, уровень развития систем риск-менеджмента.
