Рейтинговое агентство "Анализ, Консультации и Маркетинг" подтвердило ООО банк "Элита" рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "В++" со стабильными перспективами.
Рейтинг "В++" означает, что банк относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности (наивысший уровень в данном классе).
В качестве основного фактора, поддерживающего рейтинговую оценку банка, выступает наличие собственников, обладающих высоким уровнем надежности и хорошей репутацией. Акционерами банка является Калужская область в лице Министерства экономического развития Калужской области и ОАО "Корпорация развития Калужской области". На этих акционеров приходится 100% уставного капитала банка (90.2% и 9.8% соответственно). Тот факт, что банк фактически принадлежит субъекту федерации, снижает ряд административных рисков, а также повышает уровень доверия к банку со стороны населения и других контрагентов.
Доля капитала первого уровня на протяжении рассматриваемого периода (2006 - I квартал 2011 года) превышает 90%, что свидетельствует о высоком качестве капитала банка. Причем капитал первого уровня преимущественно сформирован из наиболее устойчивого источника - за счет уставного капитала. Уставный капитал банка составляет 164.6 млн руб., или более 80% от собственного капитала, что значительно выше уровня по банковской системе РФ в среднем (25-26%).
В структуре чистых доходов в течение рассматриваемого периода преобладали чистые процентные доходы (более 50%), что с позитивной стороны характеризует структуру доходов банка.
Банк "Элита" демонстрирует стабильный рост ключевых показателей. Динамика активов банка демонстрирует тенденцию к увеличению. В 2010 году прирост активов банка составил 47.5%, в то время как в среднем по банковской системе РФ - 14.9%. По состоянию на 1 апреля 2011 года активы банка оценивались в 1.2 млрд руб. - на 10% больше, чем на 1 апреля 2010 года.
Наблюдается тенденция к увеличению объема ссудной задолженности. В 2010 году ссудные активы банка выросли на 41.4% до 847.8 млн руб. За первый квартал 2011 года ссудная задолженность увеличилась на 14.5% до 970.3 млн руб.
Обязательства банка "Элита" в 2010 году увеличились на 44.5%. На 1 апреля 2011 года обязательства составили 1004 млн. руб., что на 3% больше, чем на 1 апреля 2010 года.
Ссудные активы банка характеризуются достаточно высоким уровнем качества. Доля безнадежных и проблемных ссуд в структуре ссудного портфеля на 1 июля 2011 года составила 3.8%, что меньше среднего уровня по банковской системе РФ. Это свидетельствует о сбалансированной кредитной политике банка и низком уровне кредитного риска. Кроме того, на ссуды 1 и 2 категории качества суммарно приходится более 90% ссудной задолженности, что свидетельствует о высоком качестве кредитного портфеля.
Вклады физических лиц в банке "Элита стабильно увеличиваются. В 2009 году их прирост равнялся почти 40%, в 2010 году - 55.9%. На конец первого квартала 2011 года вклады физических лиц составили 489 млн руб., что на 40% больше, чем на конец первого квартала 2010 года.
В качестве факторов, сдерживающих рейтинг, можно назвать снижение показателей прибыли и рентабельности. По итогам 2010 года прибыль до налогообложения составила 5.2 млн руб., что значительно меньше результата 2009 года (14.8 млн руб.). Но в первом квартале 2011 года величина прибыли составила 3.1 млн руб. - на 1.5% больше, чем за аналогичный период 2010 года. Чистая прибыль банка также демонстрирует тенденцию к снижению. По итогам 2010 года она уменьшилась на 88.8% до 1.1 млн руб. В первом квартале 2011 года чистая прибыль составила 2.4 млн руб., что на 3.6% больше значения этого показателя за аналогичный период 2010 года.
По итогам 2010 года показатель рентабельности капитала (ROE) равнялся 3.2%, что значительно меньше результата 2009 года (12.6%). Для сравнения, по банковской системе РФ в среднем показатель рентабельности капитала на ту же дату составил 12.5%. В 2010 году рентабельность активов банка (ROA) снизилась до 0.5%, в то время как в среднем по банковскому сектору РФ этот показатель составил 1.9% на ту же дату.
Одним из ключевых факторов, снижающих рейтинг банка "Элита", является невысокий объем собственного капитала. Капитал банка на 1 июня 2011 года был равен 201 млн руб. В целом, небольшой объем собственного капитала достаточно сильно ослабляет позиции банка в конкурентной борьбе и снижает его потенциал по расширению деятельности.
Фактором риска также является то, что активы и пассивы банка "Элита" недостаточно сбалансированы по срокам. Это отражается на показателях ликвидности и особенно на невысоком значении показателя мгновенной ликвидности (Н2), который на 1 июня 2011 года составил 26.6% (минимально допустимое значение 15%). Вместе с тем в структуре активов заметную долю занимают ликвидные высоконадежные активы (средства в ЦБ и в других кредитных организациях, а также денежные средства).
Норматив текущей ликвидности Н3 находится на уровне, ниже среднего по банковскому сектору РФ. По состоянию на 1 июня 2011 года он составил 79.2% при минимально допустимом значении 50%.
ООО банк "Элита" относится к числу небольших региональных российских банков. Он осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1991 года и ведет свою деятельность только в Калужской области. Сеть подразделений банка представлена 4 дополнительными офисами и 4 операционными кассами вне кассового узла. По данным на 1 апреля 2011 года активы банка составили 1210 млн руб., собственный капитал равняется 205 млн. руб. Банк имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций N 1399, полученную 7 августа 2006 года. В ноябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении банка в Систему Страхования вкладов (ССВ). Аудитором банка является ООО "Аудит-Актив".
Основным направлением деятельности банка "Элита" является оказание полного спектра банковских услуг для физических лиц, средних и малых предприятий, а также муниципальных образований Калужской области.
