4 апреля 2011 г.
Рейтинговое агентство AK&M подтвердило КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" (ОАО) рейтинг кредитоспособности по национальной шкале "В++" со "стабильными" перспективами. Рейтинг "В++" означает, что КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" относится к классу заемщиков с удовлетворительным уровнем надежности.
Среди главных факторов, поддерживающих рейтинг, можно отметить низкий уровень риска кредитного портфеля. Доля безнадежных и проблемных ссуд незначительна - 3.1% и 1.2% соответственно, что более чем в 2 раза меньше среднего уровня по стране. Кроме того, на ссуды 1 и 2 категорий качества суммарно приходится более 73% ссудной задолженности. Уровень просроченной задолженности по выданным кредитам на 1 января 2011 года составила 1% от суммы ссудной задолженности, что ниже уровня аналогичного показателя по банковской системе РФ (5.2%). При сложившемся уровне просроченной задолженности объем созданных резервов (106.2 млн руб.) на обесцененные ссуды в 2.6 раза больше объема просроченной задолженности.
Важным фактором, повышающим рейтинговую оценку КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА", является его сильная конкурентная позиция в регионе. Доля его активов в банковской системе региона составляет почти 50% (крупнейший банк региона). КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" характеризуется широкой для регионального банка сетью продаж. Филиальная сеть позволяет банку активно расширять свое присутствие на рынке и увеличивать объемы клиентской базы в регионе.
Банк стабильно показывает прибыль на протяжении последних 8-ми кварталов, несмотря на снижение показателей прибыльности по банковской системе РФ в целом.
Банк "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" характеризуется достаточно высоким уровнем диверсификации по источникам фондирования. В структуре пассивов наибольшую долю занимают вклады частных лиц - доля депозитов физических лиц в пассивах составляет 79%. На средства некредитных организаций приходится 17% пассивов, при этом клиенты - юридические лица достаточно диверсифицированы по отраслям. Концентрация обязательств в средствах одной группы вкладчиков также хорошо диверсифицирована.
Доля высоколиквидных активов в структуре активов КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" достаточно высока. В структуре активов на последние отчетные даты достаточно высока доля денежных средств и средств, находящихся в ЦБ России (кроме обязательных резервов). Доля денежных средств в активах КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" на 1 октября 2010 года составила 5%, что почти в 2.5 раза больше соответствующего значения по банковской системе в среднем, имеется значительный объем средств, находящихся в ЦБ России (кроме обязательных резервов) - 204.4 млн руб., или 4.4% от всех чистых активов. При этом значение норматива мгновенной ликвидности на 1 января 2010 года составило 47.9%, норматив текущей ликвидности - 53.2%.
Основные показатели ликвидности банка находятся в рекомендованных ЦБ РФ границах, и в целом ликвидность банка "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" можно оценить как удовлетворительную, однако вызывает беспокойство тот факт, что значение показателя текущей ликвидности находится на низком уровне. Ухудшение ситуации с ликвидностью произошло в начале 2010 года.
В числе факторов, сдерживающих рейтинг КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" - низкое качество капитала на фоне его небольшого абсолютного объема. В структуре собственного капитала высока доля дополнительного капитала (капитала второго уровня). За последние 3 года доля дополнительного капитала в среднем составила 40-50%, на 1 января 2011 года равнялась 46.1%, что значительно выше, чем по банковской системе в целом.
На последнюю отчетную дату дополнительный капитал состоит на 90% из прироста стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки (223.4 млн руб.), что также с негативной стороны характеризует качество капитала банка.
Негативными факторами являются также низкие показатели рентабельности и низкие значения норматива достаточности капитала и норматива текущей ликвидности. Такие показатели рентабельности, как "чистый доход по ссудам/чистая ссудная задолженность", "чистый доход по ссудам/активы", "чистый доход по ссудам/собственный капитал" снижаются на протяжении последних двух лет. Остальные показатели рентабельности остаются меньше средних значений по банковской системе в целом. Рентабельность активов за 9 месяцев 2010 года составила 0.9% в годовом исчислении (1.8% в среднем по банковской системе на ту же дату).
На рейтинговую оценку повлияли низкие значения нормативов достаточности капитала (Н1) и показателя текущей ликвидности (Н3), по итогам 2010 года они составили 11.49% и 53.2%, при минимально допустимом уровне в 10% и 50% соответственно.
ОАО КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг с 1995 года. Банк относится к числу средних по величине и объемам операций российских региональных банков. Банк осуществляет свою деятельность в Тульской области. Точки продаж банка представлены 16 дополнительными офисами и 4 кассами вне кассового узла в 8-ми городах Тульской области. По объему чистых активов по итогам 9 месяцев 2010 года в РФ банк занимал 324 место (336 в начале 2010 года). По данным на 1 октября 2010 года активы банка составили 4.8 млрд руб., собственный капитал - 0.5 млрд руб. КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" имеет лицензию ЦБ РФ на осуществление банковских операций N 3237, полученную 15 сентября 2003 года. В сентябре 2004 года Комитетом банковского надзора ЦБ было вынесено положительное заключение о вступлении КБ "ЭКСПРЕСС-ТУЛА" в Систему страхования вкладов (ССВ). Аудитором банка является ООО "Росаудит" (лицензия N Е 004563 от 27.06.2003 года).
