22 марта 2011 г.
«Национальное Рейтинговое Агентство» подтвердило индивидуальный рейтинг кредитоспособности Открытого акционерного общества коммерческий банк «Эллипс банк» (г. Нижний Новгород) на уровне «А» (высокая кредитоспособность, второй уровень).
Индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А-» высокая кредитоспособность, третий уровень был присвоен ОАО КБ «Эллипс банк» 24 февраля 2009 года и повышен до уровня «А», высокая кредитоспособность, второй уровень 1 марта 2010 года
ОАО КБ «Эллипс банк» (Генеральная лицензия №1950 на осуществление банковских операций и Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов) работает на финансовом рынке с 1992 года. ОАО КБ «Эллипс банк» - профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеет лицензии на осуществление дилерской, брокерской, депозитарной деятельности и деятельности по управлению ценными бумагами. Банк также имеет статус Дилера на рынке ГКО-ОФЗ. В 2009 году, для проведения операций на товарных рынках, была получена Лицензия биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле. ОАО КБ «Эллипс банк» включен в реестр банков - участников системы страхования вкладов – 9 декабря 2004 года под номером 270. Главным управлением Банка России по Нижегородской области ОАО КБ «Эллипс банк» квалифицирован как системообразующая кредитная организация региона, имеющая важное значение для экономики области.
У Банка 7 акционеров – юридических лиц (нижегородские предприятия), владеющих долей более 90% уставного капитала и 15 акционеров – физических лиц. Головной офис расположен в Нижнем Новгороде. Сетевая инфраструктура включает 4 филиала – в Санкт-Петербурге, Астрахани, Нижнем Новгороде и Владимирской области и 31 дополнительный офис в Нижегородской области, Санкт-Петербурге, 2 операционных офиса в Чебоксарах и Ижевске. Планы на 2011 год предусматривают открытие подразделений Банка в Красноярске, Краснодаре и Москве. Расширение территориального охвата – сегодня Банк работает в Приволжском, Северо-Западном, Центральном и Южном федеральных округах – подтверждает успешную реализацию заявленной стратегии на усиление географической диверсификации бизнеса, что оценивается Агентством как позитивный фактор. В 2010 году ОАО КБ «Эллипс банк» открыл представительство в Риме, став первой российской коммерческой кредитной организацией, представленной в Италии.
Банк является активным участником региональных и федеральных программ: с Нижегородским отделением Пенсионного фонда России по доставке пенсий через сеть дополнительных офисов ОАО КБ «Эллипс банк»; с ОАО «РосБР» по программе финансовой поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства; с Министерствами Правительства Нижегородской области по программе поддержки сельхозпроизводителей. В 2010 году Банк был аккредитован Государственной корпорацией «Роснанотех» для обслуживания денежных потоков проектных компаний, получающих инвестиционные средства ГК «Роснанотех». ОАО КБ «Эллипс банк» сохраняет в своей деятельности ориентацию на три целевых сегмента клиентской базы: субъекты среднего и малого предпринимательства (юридические лица и предприниматели); предприятия агропромышленного комплекса (сельскохозяйственное производство и переработка сельхозпродукции); физические лица. Исторически, среди клиентов Банка - наукоемкие и промышленные предприятия, предприятия сферы торговли и услуг.
ОАО КБ «Эллипс банк» является одним из крупнейших банков Нижегородской области. Продемонстрировав ~40%-ю динамику роста, ОАО КБ «Эллипс банк» вошел в ТОП-200 российских банков по величине активов, основным вектором которых остается кредитный портфель (~60% активов, в том числе 95% - кредитование МСБ и корпоративных клиентов; рост на ~35% год к году). Произошло снижение объема просроченной задолженности по кредитам (на ~30% год к году, до ~3% от общего объема клиентских кредитов), что подтверждает хорошую практику Банка по возврату таких долгов. Как позитивный фактор Агентство также отмечает снижение концентрации кредитного портфеля на 20 крупнейших заемщиках (с ~24% до ~18% год к году). Отношение ссудной задолженности 20 крупнейших заемщиков к размеру собственных средств Банка на уровне ~95% также оценивается как приемлемый показатель. Традиционно поддерживается хороший уровень обеспеченности по кредитам и высокий уровень сформированных РВПС. Отношение общей суммы сформированных резервов и собственных средств Банка к остатку ссудной задолженности составляет ~30%, и более чем в 7 раз превышает просроченную задолженность. Объем инвестиций в ценные бумаги увеличился год к году в ~2,5 раза, при этом значительная часть долевых ценных бумаг представлена инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов.
В Банке обслуживается порядка 50 тысяч счетов юридических и физических лиц. Вклады физических лиц – традиционно, основа ресурсной базы Банка. Риск зависимости фондирования от лояльности розничных клиентов Банка ограничивается высоким уровнем покрытия (~90%) вкладного портфеля требованиями АСВ, что позволяет говорить о низкой вероятности единовременного, ажиотажного оттока вкладов. Тем не менее, планы Банка включают поэтапное снижение составляющей средств физических лиц в обязательствах (за прошедший год, за счет практически двукратного увеличения средств юридических лиц, Банку удалось снизить долю средств физических лиц в обязательствах с ~90% до ~80%). Другим источником диверсификации фондирования являются средства ОАО «РосБР» (~6% пассивов). На долю срочных депозитов приходится ~95% клиентского привлечения. Учитывая структуру ресурсной базы, зависимость фондирования от средств крупнейших кредиторов традиционно является низкой.
Ликвидность Банка с учетом доли средств, размещаемых в наиболее ликвидных инструментах, остается на высоком уровне.
ОАО КБ «Эллипс банк» традиционно уделяет значительное внимание повышению размера собственных средств как одному из ключевых механизмов защиты от рисков. Уставный капитал Банка на 01.02.2011г. составил 869 млн. руб., величина собственных средств, поддерживаемая капитализацией прибыли, 1 400 млн. руб. В декабре 2010 года было зарегистрировано решение о проведении очередной дополнительной эмиссии акций, отчет о которой зарегистрирован Центральным Банком 01.03.2011 на сумму 223 млн. руб. Увеличение капитализации будет отражено в отчетности на 01.04.2011 г.
Деятельность Банка является прибыльной. Рентабельность в 2010 году оставалась не высокой, что обусловлено расходами на развитие бизнеса и стоимостью фондирования, на фоне умеренной чистой процентной маржи. В перспективе финансовый результат будет поддерживаться ростом комиссионной составляющей, доходами от работы с драгметаллами; чистый процентный доход возрастет за счет высокомаржинальных кредитных продуктов, возможность внедрения которых рассматривается менеджментом.
«Рейтинговая оценка по-прежнему учитывает устойчивые позиции Банка в регионе, а также значимость Банка для Нижегородской области, где ОАО КБ «Эллипс банк» является одним из крупнейших налогоплательщиков среди действующих кредитных организаций. В числе позитивных факторов отмечаются достигнутые успехи в развитии и усилении диверсификации по обеим сторонам баланса, рост рыночной позиции, расширение территориального охвата и продуктовой линейки», - комментирует начальник аналитического управления Национального Рейтингового Агентства Карина Артемьева.
В 2010 году компанией Bureau Veritas Certification Russia был проведен второй ежегодный надзорный аудит Системы менеджмента качества ОАО КБ «Эллипс банк» (подтвердивший ее соответствие международному стандарту ISO 9001:2008), что отражает приверженность Банка высоким стандартам корпоративного управления. Обладая командой высокопрофессиональных менеджеров, ОАО КБ «Эллипс банк» традиционно уделяет значительное внимание процессам и процедурам мониторинга и контроля рисков. Банк внедряет в практическую деятельность принципы «Базель II» при построении подсистем управления операционным, рыночным и кредитным рисками (оценка кредитного риска с использованием метода внутреннего рейтингования, прогнозирование дефолта кредитного портфеля, размера потерь и уровня резерва) и последовательно совершенствует методологическую базу оценки. Агентство учитывает также доказанную на практике поддержку, оказываемую акционерами в форме капитализации (что позволяет поддерживать адекватные показатели достаточности собственных средств в условиях роста объема активов под риском), сохранение качества таких активов, стабильные позиции ликвидности, прибыльную деятельность.
ОАО КБ «Эллипс банк» является участником региональных, национальных и международных общественных и финансовых организаций и ассоциаций; располагает отчётностью по МСФО, аудированной ООО «ФБК».
