Затопили банки деньгами

 Население проявило в 2010 году страсть к накоплению. По данным ЦБ РФ, в прошлом году рост депозитов населения в кредитных организация составил 31,2%. Гораздо менее сдержанными были темпы роста кредитования - за год объем выданных кредитов физлицам вырос на 14,3%.

Рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках увеличились за 2010 год на 31,2% и составили к 1 января 2011 года 9 трлн 818 млрд рублей. Темпы роста вкладов были максимальными за последние три года. (26,7% в 2009 году, 14,5% - в 2008 году). Выше они были в предкризисных 2007 (44,1%) и 2006 (44,0%) годах. Такие данные приводятся в экспресс-выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ. За декабрь объем вкладов вырос на 567,6 млрд руб. (+6,1%).

Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов составляет 17,7% (на начало года - 16,5%), вкладов сроком от 31 дня до года - 17,6% (19,8%), свыше 1 года - 64,7% (63,74%).

При этом население все больше предпочитает хранить деньги в рублях. По данным ЦБ, на начало года рублевые вклады в 4,2 раза (на 43,7%) превышали валютные. На рублевых счетах в российских банках к 1 января 2011 года было сосредоточено 7 трлн 918,6 млрд рублей (прирост 2 трлн 407 млрд рублей), вклады в иностранной валюте в пересчете на российские рубли составили 1 трлн 899,4 млрд руб. (уменьшились на 58 млрд рублей, или на 2,9%).

Годом ранее пристрастие к рублевым накоплениям было не столь очевидным. На рублевых счетах население аккумулировало на 1 января 2010 года 5 трлн 511,1 млрд руб., на валютных - 1 трлн 973,8 млрд руб. То есть на начало прошлого года рублевые вклады всего в 2,7 раза превышали валютные.

При этом любовь населения к банковским депозитам практически безвозмездная (с учетом инфляции, которая составила по итогам года 8,8%). К концу года среднее арифметическое значение максимальных процентных ставок по вкладам в рублях десяти российских кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов, снизилось до 8,35% по сравнению с 13,18% на начало года.

Возможно, такая же участь ожидает владельцев депозитов и в 2011 году. В августе, выступая на Всероссийском банковском форуме, замгендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников отмечал, что в случае низкой кредитной активности банков (если рост кредитных портфелей банков не превысит 5-7% в год) реальная доходность по банковским депозитам населения также будет отрицательной. Банки будут вынуждены снижать ставки по депозитам ввиду своей низкой кредитной активности и отсутствия в этой связи возможности компенсировать высокие ставки по вкладам, пояснял он. Плюс инфляция, которая по официальному прогнозу может составить 6-7%, или даже превысить его.

При этом в АСВ ожидали, что подавляющее большинство населения даже в условиях снижения процентных ставок будет все равно нести деньги в банки.

Отметим, что высокий темп прироста вкладов начинает настораживать Банк России. Как отмечал первый зампред ЦБ РФ Геннадий Меликьяна, "если бы доходы росли сильно, то мы смогли бы говорить, что все нормально (. . .). "Склонность же к сбережениям в текущих условиях свидетельствует о том, что граждане откладывают, боясь потрясений, не уверены в ситуации на ближайшее время", - сказал он.

За 2010 год объем банковских кредитов, выданных российским гражданам, увеличился на 507,8 млрд руб., или на 14,3%, и на 1 января составил 4 трлн 071,4 млрд руб. В 2009 году объем банковских кредитов физлицам вообще снизился на 11%.

За декабрь объем банковских кредитов вырос на 2,2%, или на 87,3 млрд руб.

Кредиты, выданные гражданам в рублях, на порядок превышают кредиты в валюте. На 1 января - в 10,7 раз (3 трлн 722,7 млрд руб. и 348,8 млрд руб.).

Просроченная задолженность на 1 января 2011 года составила 281,7 млрд руб. и выросла по сравнению с 1 января 2010 года на 38,9 млрд руб., или на 16%. За декабрь просрочка снизилась на 8,6 млрд руб., или на 3%. Впервые в 2010 году просрочка физлиц по банковским кредитам снизилась в ноябре.

По отношению к общей сумме выданных кредитов просроченная задолженность снизилась с 7,3% на 1 декабря до 6,9% на 1 января.

Совокупная сальдированная доналоговая прибыль кредитных организаций РФ в 2010 году составила 573,380 млрд рублей, что в 2,8 раза больше, чем по итогам 2009 года, когда она равнялась 205,110 млрд рублей.

Согласно материалам ЦБ РФ, совокупный финансовый результат российских банков по итогам 2010 года оказался на 12,9% выше предыдущего максимального значения этого показателя, зафиксированного в 2008 году (507,975 млрд рублей).

В 2010 году безубыточными были 931 банк против 938 в 2009 году. Однако общее количество действующих кредитных организаций за 2010 год уменьшилось на 46 - до 1012 с 1058. В результате доля прибыльных банков в их общем количестве увеличилась за год до 92% с 89%.

Их совокупная прибыль составила 595,047 млрд рублей, что в 2,1 раза больше аналогичного показателя 2009 года (284,939 млрд рублей).

Убытки в 2010 году зафиксировал 81 банк против 120 в 2009 году. Их совокупный убыток составил 21,667 млрд рублей, что в 3,7 раза меньше убытков убыточных банков в 2009 году (79,829 млрд рублей) и на 42,6% - в 2008 году (37,750 млрд рублей у 56 убыточных банков).